住宅ローンの借り方ガイド｜不動産購入時の基本的な流れと注意点

初めて不動産を購入する際、現金での一括購入が難しい場合、多くの方が住宅ローンを利用します。
しかし、**「住宅ローンってどうやって借りるの？」**という疑問を持つ方も多いのではないでしょうか？

本記事では、住宅ローンの申し込み方法や審査期間、スムーズに進めるためのポイントを詳しく解説します。

住宅ローンはどうやって借りるの？申込方法の種類

住宅ローンの申し込み方法は、大きく分けて以下の2種類です。

① 不動産業者がサポートするケース

ほとんどの不動産業者は、住宅ローンの申込書を用意し、記入方法の案内や金融機関との手続きをサポートしてくれます。
特に、地銀（地方銀行）や都銀（都市銀行）を利用する場合、不動産業者が金融機関とやり取りをしてくれるケースが多く、スムーズに進められます。

② 自分で銀行に申し込むケース

• ネット銀行（住信SBIネット銀行・楽天銀行など）
  → 基本的に自分でネット上で手続きを行う必要があり、不動産業者のサポートは受けにくい。
• フラット35（長期固定金利の住宅ローン）
  → 金融機関の窓口に直接行って申し込むこともある。
  → 一部の金融機関では、担当者が自宅まで訪問して手続きしてくれるケースも。

住宅ローン審査期間はどれくらい？金融機関ごとの違い

金融機関によって審査のスピードが異なるため、スケジュールを把握しておくことが重要です。

🔍 ポイント

• ネット銀行は審査に時間がかかるため、急ぎの案件には向かない場合がある。
• 都市銀行や地方銀行は、事前審査なら最短半日～3日で回答が出るためスピーディー。
• フラット35は金融機関ごとに審査スピードが異なるため、申し込む前に確認すると良い。

住宅ローンの流れ｜不動産購入時の一般的なステップ

住宅ローンを利用して不動産を購入する場合、以下のような流れで進んでいきます。

① 事前審査（仮審査）

まずは、住宅ローンの事前審査を行い、自分がどのくらいの金額を借りられるか確認します。
この時点では、本人確認書類・収入証明・物件情報が必要になります。

✅ 審査期間

• 都銀・地銀なら最短1日～3日
• ネット銀行は1週間～2週間

② 事前審査の結果通知（内定）

事前審査に通過すると、銀行から**「いくらまで融資可能か」**の回答が届きます。
この時点で、購入する物件を決定し、売買契約を締結します。

③ 本申込み

売買契約を結んだら、正式に住宅ローンの本申込みを行います。
この段階で、より詳細な審査が行われるため、追加書類の提出が必要になります。

✅ 必要書類

• 収入証明（源泉徴収票・確定申告書）
• 勤務先の在籍証明書
• 物件の重要事項説明書・売買契約書
• 住民票・印鑑証明 など

✅ 審査期間

• 都銀・地銀なら7日程度
• ネット銀行は3週間～1か月以上
• フラット35は金融機関による

④ 本審査の結果通知（内定）

本審査に通過すると、銀行から正式な「融資内定」の通知が届きます。

⑤ 金銭消費貸借契約（通称：金消契約）

本審査の結果を受け、銀行と住宅ローン契約（融資契約）を結ぶ手続きを行います。

✅ 必要書類

• 印鑑証明
• 住民票
• 本人確認書類
• 物件の登記簿謄本 など

⑥ 融資実行（決済・引き渡し）

住宅ローンの契約が完了すると、融資が実行され、不動産の決済が行われます。
これにより、正式に不動産の所有者となり、引き渡しが完了します。

住宅ローンの申し込みは不動産業者に相談しよう

住宅ローンの申し込み方法や流れは、不動産業者が詳しく把握している場合が多いため、わからないことがあれば営業マンに相談するのがベストです。
特に、どの金融機関がスムーズに融資を進めてくれるかなどの情報は、不動産業者の経験が役立ちます。

まとめ｜住宅ローンの借り方とスムーズに進めるコツ

✅ 住宅ローンの申し込みは、不動産業者がサポートしてくれることが多い
✅ ネット銀行は審査が長いので、急ぎの場合は地銀や都銀がおすすめ
✅ 住宅ローン審査の流れを把握して、スムーズに進めるための準備をする
✅ わからないことは不動産業者や銀行に相談しながら進めると安心