住宅ローンのブラックリストは本当にあるのか？

「ブラックリスト」という言葉を耳にしたことがある方も多いでしょう。
一般的に、ローン事故（延滞・未払いなど）を起こすと記録され、審査に影響を及ぼすと言われています。

では、本当にブラックリストは存在するのでしょうか？

1. ブラックリストの実態

お客様の間では、「ブラックリストに載ると5年で消える」といった話をよく耳にします。
しかし、これは都市伝説に近いものであり、実際には少し異なります。

✅ ブラックリスト自体は存在しないが、ローン事故の記録は信用情報機関に登録される
✅ 信用情報機関のデータは一定期間残るため、金融機関の審査に影響を及ぼす

2. 信用情報機関とは？

住宅ローンの審査時には、申込者の信用情報を確認するために、以下の信用情報機関に照会がかけられます。

🔹 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
🔹 全国銀行個人信用情報センター（JBA）
🔹 株式会社日本信用情報機構（JICC）

各機関に登録される信用情報により、過去のローン事故の有無が確認されます。

3. ローン事故とは？

ローン事故には以下のようなケースが含まれます。

✅ 車やショッピングローンの支払い遅延
✅ ローンの未払い（踏み倒し）
✅ 携帯電話の分割払いの遅延

特に最近増えているのは、携帯電話の分割払いの遅延です。

⚠ 携帯電話の支払い遅延も信用情報に記録されるため注意が必要！
⚠ 特に踏み倒した場合は、住宅ローンの審査に大きな影響を与える可能性が高い

4. 信用情報は本当に5年で消えるのか？

✅ 実際には信用情報は完全には消えない
✅ 金融機関の審査時に確認できる期間が約5年であるため、そのように言われている
✅ 一部の銀行では3年や1年以内の事故でも融資を検討することがある

つまり、「5年でブラックリストが消える」というのは、過去の事故情報が確認されにくくなることを意味するのであって、記録自体が完全に消えるわけではありません。

5. 銀行によって審査基準が異なる理由

金融機関によって、ローン事故に対する対応は異なります。

✅ 銀行Aでは審査落ちしたが、銀行Bでは通過することがある
✅ 事故歴があっても、面談や追加書類で融資が通るケースもある
✅ 信用情報機関のデータと銀行の独自基準によって判断される

特に、ローンを完全に踏み倒している場合や、事故を起こしたローン会社と関係の深い銀行に申し込んだ場合は、審査が厳しくなる傾向があります。

6. 同姓同名・保証人による審査落ちのケース

以下のようなケースでは、思わぬ理由で住宅ローン審査に落ちる可能性があります。

✅ 同姓同名の方の事故歴と誤認される
✅ 親や兄弟の保証人になっており、本人が忘れていても記録が残っている
✅ 住宅ローンの審査を多くの金融機関に短期間で出しすぎる

住宅ローンの審査履歴は信用情報に残るため、短期間に複数回申し込むと金融機関が警戒することがあります。

7. 自分の信用情報を確認する方法

どうしても審査に通らない場合は、自分の信用情報を開示請求することも検討しましょう。

📌 信用情報の開示請求ができる機関
🔹 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
🔹 全国銀行個人信用情報センター（JBA）
🔹 株式会社日本信用情報機構（JICC）

8. 住宅ローン審査を通すための対策

✅ 信用情報に事故歴がある場合は、金融機関に正直に伝える
✅ ローン事故歴を隠すと「虚偽申告」となり、審査が厳しくなる
✅ 住宅ローンに詳しいベテラン営業マンに相談する
✅ 金融機関ごとの審査基準を理解し、適切な銀行を選ぶ

⚠ 不動産業者に対しても嘘をつかないことが重要！
⚠ 営業マンのサポートによって、審査の結果が大きく変わることがある

9. まとめ

✅ 「ブラックリスト」というリストは存在しないが、信用情報機関にローン事故は記録される
✅ 5年で事故情報が完全に消えるわけではないが、審査に影響しにくくなる可能性がある
✅ 金融機関ごとに審査基準が異なるため、1つの銀行で審査落ちしても諦める必要はない
✅ ローン事故がある場合は、正直に伝えた方が融資の可能性が高まる
✅ 不動産業者の営業マンを味方につけることが重要！

ブラックリストの実態を正しく理解し、適切な対応を取ることで、住宅ローン審査を突破する可能性を高めることができます！